開立香港商業銀行賬戶:終極指南

閣下是打算在香港創業還是將現有業務拓展至亞洲?

閣下可能會在多種情境下有開立香港賬戶的迫切需求,上述僅為其中兩種。

首先我們需要明白:開立一個香港銀行賬戶並不容易。即使已經準備好時間和資金,最終都有可能失敗而回。

不過,現時如想處理銀行業務,除傳統方式之外,還有更多選擇。

1. 為何難以在香港開立企業銀行賬戶?

這大致要歸究於曾發生類似巴勃羅·埃斯科巴爾或巴拿馬文件等的國際犯罪活動。為打擊此類活動,世界上幾乎所有國家都決定對銀行實施嚴格的依從法規。簡而言之,銀行必須了解客戶的身份並對其交易進行監控。持續對客戶進行追蹤實為好事。

但由於依從法規每年變得越來越嚴格和複雜,銀行遵從此類法規的成本亦變相越來越高。萬一出現問題,銀行可能會被罰款數十億美元。與此同時,銀行亦會因為中小企業產生的收入而陷於停滯。

閣下是否經已了解?不斷上升的成本及罰款風險會令銀行對中小企業業務逐漸失去興趣。

這種趨勢並非香港獨有,但香港已成為最難開立銀行賬戶的地區之一。香港商界乃至本地規管機構均已向銀行要求解決此問題。

2. 尋找適合貴公司的銀行賬戶

閣下是以公司名義有業務往來,因此將需要一個特定的銀行賬戶:企業銀行賬戶。企業銀行賬戶指以貴公司名義開立的銀行賬戶。有銀行亦將企業銀行賬戶稱為商業銀行賬戶商務銀行賬戶

為何我們須聲明此項?

首先,閣下申請開立賬戶時必須使用正確的專用名詞。

其次,有太多企業家正使用個人銀行賬戶(即以該企業家名義開立的賬戶)開展公司業務。此舉將會令公司在處理會計業務及公司和個人稅務方面後患無窮。

3. 非香港境內公司可否開立香港企業銀行賬戶?

可以。於香港境外註冊的公司在香港申請企業銀行賬戶完全合法。

但銀行通常並無為香港境外註冊公司開立銀行賬戶的意願。設身處地從銀行方面考慮:為何一間從未在香港開設業務的公司需要開立香港企業銀行賬戶?若該公司來自其他以缺乏透明度而聞名的地區,其開立銀行賬戶的動機尤其值得懷疑。

因此,為閣下的香港境外註冊公司開立銀行賬戶雖然可行但並非易事。若閣下在香港發現商機,可以考慮與香港境內註冊公司合作。此舉可令閣下與銀行交易更輕鬆,可以有更多時間專注於公司業務。

4. 閣下可否在網上開立企業銀行賬戶?

不可以,在網上完成整個流程根本無可能!有幾家銀行允許客戶在網上遞交申請表格和文件,但在完成申請流程之前依然需要客戶在香港與銀行會面。

一般情況下,公司必須有至少一名董事親臨銀行。但眾銀行有不同規定,有些銀行可能需要所有董事及股東召開一次實體會議。

別想事情想得太簡單。並不是閣下前往分行,會見銀行代表之後就可以當場開立企業銀行賬戶。銀行不僅需要閣下簽署申請表格,並準備一系列文件及資料。簡而言之,在前往銀行之前需要做好功課(訪問銀行網站/致電銀行);否則閣下可能會去到世界上消費最高的城市,只為聽取銀行代表介紹流程!

5. 開立企業銀行賬戶需要多長時間?

在正式開通及運作企業銀行賬戶前,閣下可能需要花幾個月時間準備。銀行代表將會在會面時要求閣下填妥申請表格並遞交有關貴公司的特定文件及資料,申請流程才會開始。

其後,閣下的申請會經過審核。審核至少需要幾個星期時間,但如果這個過程延長至幾個月,閣下毋需感到驚訝,因為在此期間,閣下可能還需要在任何特定時間內提供更多文件及解釋。

無論這一切多麽令人氣餒,閣下需要謹記:你無法加快整個流程。

此流程最終只能以“申請成功”或“申請失敗”結束。 “申請失敗”即是銀行的商業決策,他們不會向你提供具體因素。

6. 在香港開立企業銀行賬戶需要準備哪些文件?

首先需要填妥銀行提供的銀行開戶表格。大多數銀行會在網上發佈此類資訊,閣下可以在前往分行之前下載並填妥表格。

下列為部分實用連結:

閣下還必須收集銀行要求的所有必要文件。

不同銀行要求各異,但通常會包括以下文件:
  • 董事會決議:該決議目的是批准辦理開戶,並委派個人代表向銀行辦理申請。一般做法是委派公司其中一名董事。
  • 成立文件:所有證明貴公司已正式註冊並有效登記之文件。如屬香港公司,則包括公司註冊證書範本),有效之商業登記證明範本)以及公司組織章程
  • 公司組織圖:顯示公司股份持有情況及管理架構的組織圖。該組織圖必須在同一頁內展示公司董事股東最終實益擁有人。同時必須要顯示每位股東持有股權的百分比。
  • 身份證明文件:所有董事、股東及最終實益擁有人的身份證明文件(護照、身份證或駕駛證)副本。
  • 居住證明:董事、股東及最終實益擁有人的水電費單或銀行結單。此類居住證明必須備有客戶地址資料,而且日期應在最近三個月內。
  • 商業計劃:一份精簡的商業計劃,需要闡述公司業務,並預測公司未來12個月內開支及收入。

一般情況下,部分文件必須經律師、公證人、註冊會計師或公司秘書認證。上述所有專業人士有可能向閣下收取服務費。因此,閣下應在安排認證之前,向銀行核實此類文件的內容及格式是否滿足其要求。此舉將避免閣下支付雙倍費用。

7. 在香港開立賬戶需要多少費用?

開立企業銀行賬戶所需的確切費用無法估計。由於銀行的收費政策太難理解,甚至所需費用的大致範圍都難以確定。閣下可能在短時間內就會因銀行額外徵收的各類費用而感到困惑。若閣下有足夠信心,我們建議閣下閲讀後以下銀行的收費政策:

閣下謹記此類“聲明”後,應至少要準備好支付開戶費及開戶存款額。

除所需費用之外,為維持賬戶,閣下還需要在賬戶內保持最低餘額,並按月支付管理費。

最後,由於開立企業銀行賬戶十分困難,多數企業服務公司為幫助閣下,將收取數千美元手續費。閣下可能會因為自己成為其他公司謀取利益的手段而感到氣餒。此類公司不能保證成功開立銀行賬戶,所以閣下要確保在申請被拒後能夠收回相關款項。

8. 開立企業銀行賬戶有什麽好處?

假設貴公司成功開立企業銀行賬戶,閣下可能想了解賬戶可以帶來的福利。

以下為各項福利:
  • 網上銀行:閣下將能夠通過銀行的數碼平台管理業務。但各個平台的易用性和功能有頗大差異。閣下應在申請銀行賬戶前,首先查看該銀行平台,以免期望落差太大。
  • 多幣種賬戶:香港是亞洲金融中心,因此大多數企業銀行賬戶為多幣種賬戶。若閣下公司需要以不同幣種進行收付款,此功能將十分便利,特別可以幫助閣下在外匯手續費方面節省開支。
需要注意的陷阱:
  • 支付卡:不必期望收到一張可以在閣下所有業務地區通用的支付卡。閣下只會收到一張可以在香港本地付款以及在櫃員機提款的扣賬卡。
  • 差劣的客戶支援服務:閣下是否對賬戶存在疑問?請撥打客戶支援熱綫8888 8888,收聽預先錄製的超長資訊,然後按#1-按#4-按#2-按#9,最後終於等到與真人交流的機會。

9. 是否有替開立企業銀行賬戶的選擇?

為節省時間和資金,閣下可以考慮開立一個Statrys商業賬戶

  • 100%網上操作 – 毋須親臨分行
  • 10分鐘完成 – 少飲一杯咖啡即可完成申請
  • 極速回應 – 保證48小時內回覆客戶遞交申請。
  • 不設開戶費、沒有開戶存款額、沒有最低餘額要求 – 收費計劃簡單透明。但我們可能會對部分存在法規性問題的公司徵收開戶費(與在異地註冊的公司展開業務需要付出一定代價!)。
  • 電話、微信、WhatsAppLive Chat – 與真人聯絡,解答閣下的疑問!

Statrys業賬戶將幫助閣下輕鬆管理銀行業務:100%網上操作、收款、付款、創新的中小企業外匯工具……

 

獲取賬戶


關於創始人

Bertrand Théaud是Statrys的創始人。在其創業途中,尤其是在香港,他難以避免地在與銀行交涉期間遇到各種困難。意識到有眾多中小企業正在遭遇同樣充滿挑戰的難題之后,他決定創辦Statrys:專為亞洲中小企業及初創企業打造的傳統銀行之數字替代方案。