香港支付指南:銀行代碼、分行代碼和帳戶號碼

若閣下想在香港銀行帳戶之間進行轉賬,便需要知道收款人的銀行代碼、分行代碼以及帳戶號碼。

要掌握這些資料,閣下方可在香港銀行帳戶之間完成港元、美元、人民幣或歐元轉賬交易。 為了令轉賬能夠順利進行並到達指定的銀行帳戶,閣下在交易之初提供正確的資料是非常重要的。 一旦未能正確地轉賬,閣下為取回該筆款項將需要向銀行支付手續費並等待一段時間。


什麼是香港銀行代碼?


簡而言之,香港銀行代碼是向香港特定銀行或金融機構指定的一組3位數字。 與英國和愛爾蘭銀行系統使用的清算代碼相似,在香港的銀行之間進行轉賬時,需要通過銀行代碼識別特定銀行。

香港銀行代碼在結算所自動轉帳系統(CHATS)下運作。

此系統由香港銀行同業結算有限公司管理,該公司是由香港金融管理局(HKMA)和香港銀行公會共同擁有的私人實體。

CHATS能夠確保實時全額結算,以便在香港的銀行之間進行資金轉移。

實質上,此意味著交易中無需等待即可在執行後在銀行之間完成結算。 與其他結算系統相反,CHATS受兩間銀行之間多宗交易的綑綁或淨額結算影響較少。


什麼是分行代碼?


銀行代碼能夠區分每間香港銀行,而分行代碼能夠識別各家銀行的特定分行。 與銀行代碼相似,每個分行代碼是為一組3位數字。

譬如,滙豐銀行的銀行代碼為004。 滙豐銀行在香港設有眾多分行,每間分行都有屬於自己的分行代碼。 其總分行位於中環,可由分行代碼770標記。


香港帳戶號碼


香港並未對帳號格式進行標準化規定,此也導致了眾多與支付指令相關的混亂和錯誤。

首先,根據不同銀行,香港的帳戶號碼從6位至9位數字不等。 此令分辨收款人的帳號是否有效變得十分困難。

還有一點令事情更加複雜,便是香港銀行會使用不同政策去識別其授予客戶的帳戶號碼。 部分銀行未在向客戶提供的銀行帳戶詳細資料中對帳戶號碼和分行代碼加以區分,而選擇將分行代碼作為帳戶號碼的一部分。
再次以滙豐銀行為例,其向客戶提供的帳戶號碼是為一組12位數字;但其中包括有分行代碼,如下所示:


HK bank code  STATRYS


此例分行代碼為812,其後跟一組9位數字的帳戶號碼。 當閣下被要求提供滙豐銀行分行代碼時,須將分行代碼從帳戶號碼中分離後單獨使用。 是否不免令人感到困惑?

總而言之,閣下必須謹記以下內容:
  • 如欲通過CHATS處理香港境內支付,閣下需要提供銀行代碼、分行代碼和帳戶號碼。
  • 銀行代碼通常為一組3位數字。
  • 分行代碼亦通常為一組3位數字。
  • 帳戶號碼由6位至9位數字不等,部分銀行向客戶提供的帳戶號碼中已包括有分行代碼。

如何搜尋閣下的銀行代碼


擁有正確的銀行代碼是為處理從閣下銀行到收款人戶的交易的大前提。 若閣下將要收到匯款,亦是同一道理。

使用正確的銀行代碼可以確保將資金從一個銀行帳戶安全地轉移到另一個銀行帳戶;長遠而言,此亦可以節省閣下的時間和金錢。 請謹記,銀行將會向閣下就不準確支付以及幫助取回該筆款項收取一定費用。 我們建議閣下在匯款前先向閣下銀行和收款人查詢閣下所持有的銀行代碼是否準確。

閣下是否正在搜尋香港銀行代碼? 請參閱由香港銀行同業結算有限公司提供的最新香港銀行代碼清單

閣下是否正在搜尋分行代碼? Finclan開發的工具可以幫到閣下:https://finclan.com/hk/hong-kong-codes

如閣下欲了解更多香港以外的國家或地區的境內支付或國際支付相關資訊,請查閱我們的指南



關於創始人

Jonathan Cusimano 是Statrys的外汇部主管 拥有接近十年在银行业和金融科技的经验,已为许多中小型企业提供外汇对冲交易及资金管理的重点策略和专业意见。

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