什麼是IBAN代碼以及如何使用IBAN代碼進行國際轉賬?

閣下是否正嘗試進行跨境轉賬而且被要求提供收款人的IBAN代碼?

IBAN是為在跨境支付中用於識別特定銀行賬戶的唯一代碼。 知道收款人的IBAN代碼是為確保閣下的跨國付款安全抵達目的賬戶之必需。

若閣下未經確認就發出錯誤IBAN代碼進行國際支付的指令,收款人的銀行將會拒絕此筆交易。 銀行亦將會向閣下收取退回該筆款項的費用。 長遠而言,掌握正確的IBAN代碼可以幫助閣下節省時間和金錢。

我們將在下文回顧如何在國際轉賬中識別和使用IBAN代碼。

什麼是IBAN代碼?

國際銀行賬戶號碼,通常簡稱IBAN代碼,是為一種國際編號系統,可用於識別與跨境支付相關的銀行賬戶。

發明IBAN代碼之前,各個國家使用的不同銀行賬戶識別標準令人困惑,而且曾引起不少交易錯誤。 至於應用IBAN代碼的國家,其交易錯誤率經已減低到轉賬總數的0.1%以下。

可以在此分享一下有關IBAN代碼起源的背景知識,IBAN最早由歐洲銀行標準委員會(ECB) 實施,用於解決上述國際支付難題,初時開發該系統是為幫助處理歐盟內部的跨境轉賬。

隨著IBAN代碼逐漸被歐盟之外的銀行採用,ISO13616:1997將此代碼定為國際標準。

目前,此方案已被大多數歐洲國家以及其他幾個國家, 即中東和加勒比海地區的國家採用。 文章末附有上述國家的完整清單。另外,有25個國家正部分/實驗使用IBAN系統。

很多主要國家不使用IBAN系統,包括美國、加拿大、澳洲、中國內地和日本, 但這些國家識別該系統並能處理IBAN代碼支付交易。

閣下如何識別IBAN代碼?

IBAN代碼最多由34位字符組成,包含字母及數字。 IBAN代碼與銀行賬戶號碼有所不同。 事實上,IBAN代碼中包括有銀行賬戶號碼以及其他可用於識別收款國家和銀行的字符。

IBAN代碼包括:
  • 兩個字母國家識別代碼
  • 兩位數校驗碼
  • 最多30位數的基本銀行賬戶號碼(又稱BBAN)。 BBAN的格式由各個國家針對其境內支付標準的要求自行決定。

IBAN

我們可以了解一下IBAN的格式:
法國銀行IBAN代碼

什麼是IBAN代碼以及如何使用IBAN代碼進行國際轉賬? 2

英國銀行IBAN代碼

UK IBAN

SWIFT/BIC代碼與IBAN代碼之間有什麼區別?

SWIFT/BIC代碼和IBAN代碼均為用於跨境支付的銀行業務標準,受到國際公認。

但這些國際轉賬系統之間存在某些關鍵差異:
  • SWIFT系統的誕生比IBAN代碼同一化跨境轉賬來得早。 目前,SWIFT代碼是為全球最大的國際支付系統。
  • 其中最大的區別在於代碼的識別對象。 每個IBAN代碼都能夠指定國家或地區內的銀行的某個個人賬戶。 每個SWIFT/BIC代碼都能夠識別進行國際交易的銀行或金融機構。 事實上,當使用IBAN系統的國家或地區進行跨境支付時,這兩類代碼能夠相輔相成:交易的路由是否正確取決於能否在付款詳細資料中提供準確的SWIFT/BIC代碼和IBAN代碼。
  • 與BIC/SWIFT代碼不同,IBAN代碼並非由一個核心組織指定。 銀行會直接根據IBAN注冊處的格式發行IBAN代碼。
  • SWIFT/BIC代碼由數字和字母混合而成,其長度始終為8或11位字符。
  • 所以,國際轉賬始終需要使用SWIFT/BIC代碼幫助處理交易,而提供IBAN代碼能夠幫助定位使用IBAN系統的國家或地區內收款人的銀行賬戶。

在國際支付方面,SWIFT代碼和BIC代碼可以互換使用。 如欲了解更多關於BIC代碼和SWIFT代碼的資訊,請參閱此文章

如何查核收款人的IBAN代碼

若閣下未能確定收款人的IBAN代碼是否正確,請花少許時間進行查核。 所用的時間不會白費,因為所有錯誤的IBAN代碼發出的支付指令均會導致支付延誤和被拒。 閣下亦可以猜到銀行將會對不準確的支付收取一定費用。

若閣下只有收款人的部分IBAN代碼,閣下可能需要使用IBAN計算器搜尋缺失部分。 我們已經在多種情況下嘗試過,此工具在提供IBAN代碼方面十分可靠。 但我們不能保證它能夠持續準確可靠,所以請謹慎使用……

查核收款人IBAN代碼的最好方法明顯是直接詢問收款人。

覆核代碼不失為一個好習慣。 無論閣下是否相信,收款人所提供的付款詳細資料中含有無效的IBAN代碼並非罕見。 所以,閣下可以使用IBAN檢查器,這工具將能夠幫助閣下標記所有潛在錯誤。

順帶提一下,若閣下正在搜尋自己的IBAN代碼,可以在網上銀行賬戶詳細資料查看。 大多數銀行亦會在銀行結單註明閣下的IBAN代碼。

何時需要用到IBAN代碼?

當閣下進行跨境支付而收款人的銀行位於使用IBAN系統的國家或地區時,將會需要使用IBAN代碼。 發出支付指令時,必須在收款人賬戶號碼的欄位內填寫IBAN代碼,中間不能包含空格。

為了向收款人付款,除IBAN代碼外,閣下還需要填妥以下資料:
  • 賬戶名
  • SWIFT/BIC代碼

閣下可能需要根據不同銀行的要求提供其他資料,譬如收款人的銀行名稱、銀行地址及收款人地址。

如欲了解更多關於國際支付的詳細資訊,請查閱我們的指南,內有重要資訊。

使用IBAN代碼的國家或地區清單

國家代碼SEPA長度賬戶校驗分行IBAN範例
阿爾巴尼亞AL28AL35202111090000000001234567
安道爾AD24AD1400080001001234567890
奧地利AT20AT483200000012345864
亞塞拜然AZ28AZ96AZEJ00000000001234567890
巴林BH22BH02CITI00001077181611
白俄羅斯BY28BY86AKBB10100000002966000000
比利時BE16BE71096123456769
波士尼亞和黑塞哥維那BA20BA393385804800211234
巴西BR29BR1500000000000010932840814P2
保加利亞BG22BG18RZBB91550123456789
哥斯大黎加CR22CR23015108410026012345
克羅埃西亞HR21HR1723600001101234565
賽普勒斯CY28CY21002001950000357001234567
捷克共和國CZ24CZ5508000000001234567899
丹麥DK18DK9520000123456789
多明尼加共和國DO28DO22ACAU00000000000123456789
埃及EG29EG800002000156789012345180002
薩爾瓦多SV28SV43ACAT00000000000000123123
愛沙尼亞EE20EE471000001020145685
法羅群島FO18FO9264600123456789
芬蘭FI18FI1410093000123458
法國FR27FR7630006000011234567890189
格魯吉亞GE22GE60NB0000000123456789
德國DE22DE75512108001245126199
直布羅陀GI23GI04BARC000001234567890
希臘GR27GR9608100010000001234567890
格陵蘭GL18GL8964710123456789
瓜地馬拉GT28GT20AGRO00000000001234567890
羅馬教廷VA22VA59001123000012345678
匈牙利HU28HU93116000060000000012345676
冰島IS26IS750001121234563108962099
伊拉克IQ23IQ20CBIQ861800101010500
愛爾蘭IE22IE64IRCE92050112345678
以色列IL23IL170108000000012612345
義大利IT27IT60X0542811101000000123456
約旦JO30JO71CBJO0000000000001234567890
哈薩克KZ20KZ563190000012344567
科索沃XK20XK051212012345678906
科威特KW30KW81CBKU0000000000001234560101
拉托維亞LV21LV97HABA0012345678910
黎巴嫩LB28LB92000700000000123123456123
列支敦斯登LI21LI7408806123456789012
立陶宛LT20LT601010012345678901
盧森堡LU20LU120010001234567891
馬爾他MT31MT31MALT01100000000000000000123
茅利塔尼亞MR27MR1300020001010000123456753
模里西斯MU30MU43BOMM0101123456789101000MUR
摩爾多瓦MD24MD21EX000000000001234567
摩納哥MC27MC5810096180790123456789085
黑山ME22ME25505000012345678951
荷蘭NL18NL02ABNA0123456789
北馬其頓MK19MK07200002785123453
挪威NO15NO8330001234567
巴基斯坦PK24PK36SCBL0000001123456702
巴勒斯坦PS29PS92PALS000000000400123456702
波蘭PL28PL10105000997603123456789123
葡萄牙PT25PT50002700000001234567833
卡達QA29QA54QNBA000000000000693123456
羅馬尼亞RO24RO09BCYP0000001234567890
聖露西亞LC32LC14BOSL123456789012345678901234
San MarinoSM27SM76P0854009812123456789123
Sao Tome and PrincipeST25ST23000200000289355710148
沙烏地阿拉伯SA24SA4420000001234567891234
塞爾維亞RS22RS35105008123123123173
塞席爾SC31SC52BAHL01031234567890123456USD
斯洛伐克共和國SK24SK8975000000000012345671
斯洛維尼亞SI19SI56192001234567892
西班牙ES24ES7921000813610123456789
瑞典SE24SE7280000810340009783242
瑞士CH21CH5604835012345678009
東帝汶TL23TL380010012345678910106
突尼西亞TN24TN5904018104004942712345
土耳其TR26TR320010009999901234567890
烏克蘭UA29UA903052992990004149123456789
阿拉伯聯合大公國AE23AE460090000000123456789
英國GB22GB33BUKB20201555555555
英屬維爾京群島, 英國VG24VG21PACG0000000123456789

關於創始人

Jonathan Cusimano是Statrys的外汇部主管, 拥有接近十年在银行业和金融科技的经验,已为许多中小型企业提供外汇对冲交易及资金管理的重点策略和专业意见。

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