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以下是不建議使用個人賬戶支付業務費用的原因

Bertrand Théaud
Published: 19 May 2020

創業無疑是使人振奮的, 可是時間似乎永遠都不夠,難以實現閣下想做的一切; 因此,閣下可能會認為開設一個商業銀行賬戶並非當務之急。

事實上,香港(和眾多國家、地區)並無法律要求必須使用商業銀行賬戶處理公司業務,所以為何要因此要操心呢? 倒不如直接使用個人銀行賬戶支付業務費用。

此想法與現實大相徑庭。 在商業賬戶中保存閣下的業務費用記錄可以幫助閣下節省時間;避免引起麻煩。

1. 業務費用是什麽?

業務費用是指所有與公司營運相關之成本。 相比之下,個人開支是指為購買個人物品所產生的費用,即是與貴公司無關的費用。

常見業務費用包括:
  • 租金、水電費及電話費
  • 辦公設備及用品
  • 薪金
  • 保險費
  • 法律及其他專業費用
  • 諮詢費、廣告費、營銷費及其他推廣費用

2. 個人賬戶是為個人開支而設

隨著公司發展,貴公司業務費用的筆數及金額亦會增長。

在某種情況下,使用閣下個人銀行賬戶支付業務費用可能會引起賬戶所屬銀行的注意。 銀行可能會因此要求閣下僅將個人賬戶用於個人支出。 閣下可以忽略此要求,但可能會面臨個人賬戶被銀行關閉的風險。

貴行可能不接受閣下將個人賬戶用作商業用途的理由十分簡單,因為向個人賬戶及商業賬戶收取的費用有差異(通常商業賬戶收費更高!)。

閣下可能需要查核個人銀行賬戶的條款及細則,以確定將個人賬戶用於支付業務費用的潛在後果。

3. 有序保存簿記及會計記錄

開展業務即需要簿記及會計。 過程並非有趣但十分必要。 理由很簡單:簿記及會計將作為基礎決定閣下是否需要繳納稅款,而所有政府都希望獲得相關資訊。

所以,若閣下想避免引起與稅務局之間的麻煩,首先要有序整理好賬目。

為此,擁有一個商業賬戶可以幫助閣下節省寶貴時間,更專注於公司業務。 因為所有的業務費用都將記錄在商業賬戶,而非混雜個人銀行賬戶的支出。

4. 減低稅額

業務費用普遍來說是可以用作扣除稅額。 此意味著業務費用可以從營業收入中扣除,所以會減少閣下應評稅利潤。

換句話說,持續記錄業務費用可以減少稅額。

這絕對是好消息,但值得注意的是,業務費用可扣除稅額仍有限制。 譬如,閣下要為公司購買一架車,但若選擇購買平治車,稅務局可能難以接受此次交易的扣除稅額……所以閣下最好事先與會計一同核實扣稅細則。

假如閣下希望扣除稅額,則需要分開業務費用與個人支出。 所以,擁有一個商業賬戶是為識別閣下業務費用的簡單首選。

5. 避免失去潛在客戶

部分客戶,尤其是大公司,可能會拒絕向閣下個人賬戶付款。

隨著合規法則每年變得越來越嚴格,此類客戶將堅持以貴公司名義開立的銀行賬戶進行付款交易。 若閣下設身處地為客戶著想,可以十分容易理解:客戶希望開具發票的公司名稱與付款交易的銀行賬戶名稱吻合。

為避免失去潛在客戶,閣下不應當等到問題發生才解決。 請積極主動,盡快開立一個商業賬戶。

6. 籌募資金

當閣下決定籌募資金,可以肯定投資者會對閣下公司進行盡職審查。

當中包括對公司簿記及會計審查,因為投資者希望了解閣下公司的財務狀況(投資者亦想查核閣下銀行賬戶)。

持有商業銀行賬戶有助簿記及會計,亦幫助閣下合法經營公司,並令閣下與潛在投資者的商討更加順利。

7. 公司的法律形式是否重要?

創業之初,閣下需要決定要成立獨資經營企業還是公司。

兩者主要區別在於獨資經營企業並非法人實體,因此作為企業擁有人,閣下將獨自承擔所有與企業相關的債務。 相比之下,公司作為獨立於公司擁有人的法人實體,閣下無需為公司承擔債務風險。

無論貴公司選用何種法律形式,基本原則維持不變。 閣下必須進行公司簿記及會計事務、繳納稅款以及吸引新客戶,亦可能需要搜尋投資者。

因此,為避免引起麻煩,請不要貪圖方便使用閣下的個人銀行賬戶進行業務費用相關交易,而是選擇開立一個商業賬戶。

至此,閣下已經確信(希望如此)有必要開立商業賬戶,但問題在於如何開立。

此處有一個悖論:閣下想擁有一個商業賬戶以避免一些問題,但現實正是閣下將非常可能在開立商業賬戶期間遇到問題。 閣下可以查閲另一篇文章了解其原因。

有另外一個選擇可以幫助閣下節省時間及資金,即是開立一個Statrys商業賬戶:
  • 100%網上操作 – 毋須親臨分行
  • 10分鐘完成 – 少飲一杯咖啡即可完成申請
  • 極速回應 – 保證48小時内回復客戶遞交申請
  • 不設開戶費(特殊情況例外),不定開戶存款額、不限最低餘額 - 收費計劃簡單透明。

閣下的Statrys商業賬戶涵蓋多款服務:

多種貨幣企業帳戶

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Bertrand Théaud Statrys
Bertrand Théaud

Bertrand Théaud是Statrys的創始人。在其創業途中,尤其是在香港,他難以避免地在與銀行交涉期間遇到各種困難。意識到有眾多中小企業正在遭遇同樣充滿挑戰的難題之后,他決定創辦Statrys:專為亞洲中小企業及初創企業打造的傳統銀行之數字替代方案。

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