BIC代碼和SWIFT代碼是什麽?

關於創始人BIC代碼和SWIFT代碼都是閣下在進行跨境收付款交易時需要熟悉的專用名詞。簡而言之,此代碼獨一無二,用於識別進行國際匯款的各家銀行。

了解可在哪裏搜尋SWIFT/BIC代碼以及如何使用代碼是必要的,因為這幫助閣下避免犯下代價極高的錯誤。

一般情況下,使用了錯誤的BIC/SWIFT代碼轉賬到海外會導致資金在國際銀行網絡中某個位置丟失,而重新取回該筆款項可能需要花數日到幾個星期。閣下的所屬銀行更可能會就此事向閣下收取費用(至少50美元)。

下列為所有關於SWIFT/BIC代碼的閣下須知事項。

閣下亦可以觀看我們製作的短片:

SWIFT代碼是什麽?

首先我們需要了解一些背景資料。

SWIFT是指環球銀行金融電信協會。此組織設立於1973年,旨在令各家銀行及金融機構能夠安全地進行國際支付。

SWIFT網絡已成為全球最大國際支付網絡,擁有來自212個國家,超過1萬個成員。

SWIFT網絡的成員使用SWIFT代碼以確保資金在不同國家的賬戶之間安全轉移。每個SWIFT代碼都包括閣下銀行所需的標準化資料,以確保閣下的資金可以順利抵達收款人的銀行賬戶。

舉個比喻,郵政編碼與銀行的SWIFT/BIC代碼相近。如果填寫錯誤或未有填寫國際郵政編碼,閣下寄出的信件將永遠不能到達指定地址。所以若閣下在轉賬時使用錯誤的SWIFT代碼,同樣的事情就會發生。

SWIFT代碼使用什麽格式?

SWIFT代碼可能只是由幾個字母和數字組成,卻令SWIFT網絡内的銀行正確地執行國際匯款。

這些代碼遵循相同的格式,長度為8或11個字符。

如圖所示,各個顏色代表SWIFT代碼中不同的編碼組合:

SWIFT code image

最後三位數字代表分行代碼,是可選填的,用作SWIFT代碼中主要的前八個字符的補充。若閣下未填寫分行代碼,該筆款項將由相關銀行的總行指揮發放。

BIC代碼是什麽?

BIC代碼與SWIFT代碼完全相同。使用SWIFT代碼作為專用名稱其實也不算準確,因為我們所謂的SWIFT代碼實質上是指BIC代碼。

同樣地,了解相關背景可以幫助我們清楚明白為何BIC代碼與SWIFT代碼是指同一事物。

建立SWIFT網絡時,其中的成員認為有必要以標準化方式識別每位成員,以促進國際支付。為達到此目的,成員們創建了銀行識別編碼,即是現時大家所熟悉的“BIC”之全稱。因此,在技術層面上,是為SWIFT組織向SWIFT網絡内每位銀行成員分別指定BIC代碼。

隨著SWIFT網絡發展,其發明的BIC代碼亦最終由協會名稱(SWIFT)命名。就好像Kleenex、Escalator和Thermos最初只作為公司名稱,但現在已成為其發明的產品的通用名詞一樣。

所以,不必再為BIC和SWIFT而感到困惑,因為兩者意思相同,可以互換使用。閣下可以見到多種指代同一代碼的名稱,譬如BIC、SWIFT、BIC/SWIFT代碼、SWIFT/BIC代碼或SWIFT ID。

為了解更多關於BIC代碼的資訊,閣下可以瀏覽此SWIFT指引

可以在哪裏搜尋BIC和SWIFT代碼?

為簡化客戶操作,銀行會在網上及實體客戶賬戶結單中註明該客戶的BIC/SWIFT代碼。

若閣下需要搜尋SWIFT代碼以向其他人轉賬,最簡單的方法是使用網上SWIFT/BIC工具。

輸入國家、銀行及地點等詳細資訊后,網上SWIFT代碼工具將會為閣下識別正確的代碼。為百分百安全起見,請閣下與收款人認真核對搜尋到的代碼三次。

閣下可以使用以下值得賴的SWIFT/BIC搜尋工具:

何時需要使用BIC/SWIFT代碼?

為確保資金安全,令款項及時到達目標賬戶,閣下每次進行跨境收付款交易時都需要用到SWIFT/BIC代碼。

所以,閣下應準備好銀行賬戶的SWIFT/BIC代碼,這有助閣下將其他銀行賬戶資料連同代碼提供予付款方。反之亦然,閣下應在收款人付款之前,要求他們提供其SWIFT/BIC代碼。

請謹記,使用SWIFT/BIC網絡進行的所有轉賬時都會產生手續費及匯率問題。此系統的缺點之一在於閣下進行轉賬交易時,通常難以了解收取了多少費用。

與普通銀行相比,使用Statrys進行海外匯款可以保證完全透明的手續費用及匯率,並幫助閣下節省開支。


關於創始人

Jonathan Cusimano是Statrys的外匯部主管,擁有近十年在銀行業和金融科技的經驗,已為許多中小型企業提供外匯對衝交易及資金管理的重點策略和專業意見。

Topics:支付