在香港开设企业银行帐户:终极指南

你是打算在香港开展新业务,还是已经有想要扩展到亚洲的业务?

这些只是你最有可能需要在香港开设银行帐户的众多情况中的两种。

让我们把坏消息说出来:在香港开设银行帐户并不是一件容易的事情。准备好投资时间和金钱,但并不能保证你最终能在银行成功开户。

值得庆幸的是,现在出现了替代传统方式处理银行事务的方法。

1. 为什么在香港开设公司银行帐户很难?

在很大程度上, 这要归功于巴勃罗·埃斯科巴(Pablo Escobar)或巴拿马文件(Pablo Escobar)等国际犯罪活动。为了打击这些活动,世界上几乎每个国家都决定对银行实行严格的合规规定。简而言之,银行必须知道他们的客户是谁,并监控他们的交易。跟踪客户无疑是一件好事。

然而,随着合规规定每年变得更加严格和复杂,对银行来说,实施这些规定的成本越来越高。如果出现问题,还可能面临数十亿美元的罚款。与此同时,银行通过中小企业获得的收入停滞不前。

你明白了吗? 成本在上升而且罚款的风险很大,意味着银行对服务中小企业的兴趣越来越小。

这趋势并非香港独有; 然而,香港已成为最难开设银行帐户的地区之一。香港商界地方监管机构甚至要求银行解决这一大问题。

2. 寻找适合你业务的银行帐户

你与公司有业务往来,则需要一种特需的银行帐户:公司银行帐户。 公司银行帐户是以你公司的名义开设的银行帐户。 一些银行也将此称为业务银行帐户商业银行帐户

为什么我们必须澄清这一点?

首先,在申请帐户时,你必须使用正确的术语。

其次,太多的企业家使用个人银行帐户(即以他们的名义开设的帐户)来开展公司的业务。 当需要进行公司核算以及支付公司和个人相关的税务时,这是造成灾难的因素。

3. 即使你的公司不在香港,你也可以开设公司银行帐户吗?

是的。在香港境外注册的公司在香港申请公司银行帐户是完全合法的。

然而,银行通常不愿为非香港注册的公司开设银行帐户。设身处地为银行着想:一家在香港没有业务的公司,为何需要在香港开设公司银行帐户呢?当公司来自某个以缺乏透明度而著称的异国他乡时,开设银行帐户尤其成问题。

因此,在香港境外注册的公司开设公司银行帐户并非不可能,但也不怎么容易。当你在该地区有商业机会时,你可以考虑与在香港成立的公司合作。它会让你在银行方面更轻松,并使你有更多时间专注于业务。

4. 你可以在线开设公司银行帐户吗?

根本不可能在网上完成整个过程!或许有几家银行允许你在线提交申请表格和文件,但你仍需在香港与他们会面以完成开户流程。

通常,公司至少有一位董事必须去银行。但是,根据银行的不同,所有董事和股东可能需要召开实体会议。

不要以为你只需出现在分行,与银行代表会面并当场开设公司银行帐户。银行需要你签署申请表,提供文件清单以及信息。简而言之,在去银行之前做足功课(查看他们的网站/打电话咨询),否则你只是去了一趟世界上最昂贵的城市,最后只听到银行代表向你解释开户的过程!

5. 开公司银行帐户需要多长时间?

在公司银行帐户建立并运作之前,你应该花几个月时间准备。一切始于会议,银行代表将要求你填写申请表,并提交有关你公司的某些文件和信息。

然后你的申请将经过审查。审查至少需要几周的时间,但是如果拖了几个月也不要感到惊讶,在此期间,你可能会被要求在任何特定的时间提供更多的文件和解释。

无论多么令人沮丧,重点是要记住,你无法采取任何措施来加快这过程。

这个过程以“是”或“否”的答案结束。“否”是银行的商业决定,银行不会向你提供做出该决定的具体原因。

6. 在香港开设公司银行帐户需要什么文件?

首先要做的是填写银行提供的开户表格。大多数银行都可以在网上获取表格,这意味着你可以在网上下载,在去分行之前填写好表格。

以下是一些有用的链接:

你还需要收集银行要求的所有必要文件。

不同的银行有不同的要求,但是文件清单通常包含以下内容:
  • 董事会决议:该决议的目的是批准银行开户,并授权一个人向银行处理申请。通常的做法是授权公司的一位董事。
  • 成立文件:证明贵公司正式成立并有效注册的所有文件。对于香港公司而,这包括公司注册证明书(样本)、有效的商业登记证(样本)以及公司章程
  • 公司结构图:显示公司股权和管理结构的图表。该结构图必须在一页纸上列出公司的董事股东最终实益拥有人。它还必须显示每个股东在公司的所有权比例。
  • 身份证明文件:董事、股东和最终受益拥有人的身份证明文件(护照、身份证或驾驶执照)的复印件。
  • 居住证明:董事、股东和最终受益所有人的水电帐单或银行对帐单。居住证明必须表明居住地址且日期通常不能超过3个月。
  • 商业计划:简单的商业计划,解释公司的业务,并给出公司未来12个月的支出和收入预测。

通常,有些文件必须由律师、公证员、注册会计师或公司秘书认证。所有这些专业人士很可能会向你收取服务费。所以,在安排认证之前,应该和银行确认文件的内容和格式是否符合。这样可以帮你节省两次付款的费用。

7. 在香港开设银行帐户的费用是多少?

要想知道开设公司银行帐户的确切费用是不可能的。由于银行的收费政策很不容易理解,即使给出一个范围也很困难。你很容易迷失在他们收取的额外费用中。如果你有足够的勇气,我们鼓励你阅读以下银行的收费政策:

记住这一点,你应至少准备支付开户费用和首次存款。

除了以上费用之外,为了维持帐户,你需要在帐户中保留最低余额,并支付每月的维护费。

最后,由于开设公司银行帐户非常困难,因此许多服务公司会收取几千美元来协助你开户。让你感到沮丧的事情已经变成了让别人有利可图的事情。这些公司不保证开设银行帐户,所以确保你在被拒的情况下得到补偿。

8. 开设公司银行帐户有什么好处?

假设你的公司成功申请了企业银行帐户,你可能想知道“套餐”内包含了什么。

以下是特权享受:
  • 网上银行:你将能够通过银行的数字平台管理你的银行事务。但是,用户友好性和功能在不同平台之间有很大差异。在申请银行帐户之前,有必要先检查平台以免出现意外。
  • 多币种帐户:由于香港是亚洲的金融中心,所以大多数企业银行帐户都是多币种的。若你的公司收到和支付不同的货币,这个功能是相当方便的,主要是因为将帮助你节省外汇佣金
需要注意的陷阱:
  • 付款卡:不要期望收到一张可以随时随地使用的付款卡。你将获得一张借记卡,可用于在香港进行本地支付和自动取款机取款。
  • 糟糕的客户服务: 你对帐户有疑问吗? 请拨打8888 8888,收听预先录制的冗长信息,然后拨1号- 4号- 2号- 9号,然后等待直到你有机会与真人交谈。

9. 除了开设公司银行帐户,还有其他可能的选择吗?

为了节省时间和金钱,你可以考虑在Statrys开一个企业帐户:
  • 100%在线申请 – 无需访问分行
  • 10分钟的时间 – 跳过下一次咖啡时间,你就可以完成申请了
  • 快速响应  –  保证在提交请求后48小时内得到我们的回复。
  • 没有开户费、没有首次存款、没有最低余额 – 我们的定价计划很容易理解和透明。但是,我们可能会对某些提出合规问题的公司收取开户费用 (与在异国他乡注册的公司开展业务是有成本的!)
  • 电话、微信、WhatsApp、Live Chat – 与真人联系以回答你的问题!

你的Statrys商业帐户将使你能够轻松地管理银行事务:100%的在线体验、收款、付款、针对中小企业创的创新外汇工具……

 

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关于创始人

Bertrand Théaud是Statrys的创始人。在创业过程中,他不可避免地经历了与银行打交道的艰辛,在香港尤其如此。当他意识到有许多中小企业和他一样经历着同样的挑战时,他决定创立Statrys:一个可以替代传统银行的电子平台,专为满足亚洲中小企业和初创企业的需求而设计。