什么是IBAN?如何将其用于国际转账?

您是否正在尝试进行跨境汇款,而被要求提供收款人的IBAN?

IBAN是在进行跨境支付时用来识别特定银行帐户的唯一代码。 只有知道收款人的IBAN,才能确保跨境支付的款项安全地到达目的账户。

如果您未经确定,在进行国际支付时使用了错误的IBAN,则收款银行将拒绝接收该笔款项。 同时,您的开户行仍会向您收取追回这笔款项的费用。 从长远来看,使用正确的IBAN可以为您节省时间和金钱。

下面我们来回顾一下如何在国际转账中识别和使用IBAN。

什么是IBAN?

国际银行帐号(又称IBAN)是一个国际编号系统,可用来识别与跨境支付有关的银行帐户。

在IBAN出现之前,各个国家/地区采用不同的银行帐户识别标准,容易产生混淆,并在交易时发生诸多错误。 而对于采用IBAN的国家/地区,交易错误已减少至转账总数的0.1%以下。

在此,了解一下IBAN产生的一些背景知识。它最初是由欧洲银行标准委员会(ECB)制定的,用以解决这些国际支付难题。 最初,开发该系统是为了帮助处理欧盟内部的跨境转账。

随着IBAN逐渐被欧盟以外的银行所采用,它已成为了ISO 13616:1997中的一个国际标准。

目前,大多数欧洲国家和世界其他一些国家(即中东和加勒比地区的国家)都已采用该方案。 本文结束部分提供了这些国家的完整列表。 目前,还有25个国家正在部分/试验使用IBAN系统。

许多主要国家未采用IBAN系统,其中包括美国、加拿大、澳大利亚、中国、日本。 但是,所有上述国家都认可该系统并能够处理IBAN付款。

如何识别IBAN代码?

IBAN最多由34个字符组成,包括字母和数字。I BAN与银行帐号不同。 实际上,IBAN包括银行帐号,以及一些其他字符,这些字符可在转账时识别资金需要转入的国家和银行。

IBAN代码包括:
  • 两个字母为国家识别码
  • 两位数校验码
  • 最多30个字符的基本银行帐号(即BBAN)。 BBAN的格式由各个国家/地区自行决定,以符合其各自的国内支付标准。

什么是IBAN?如何将其用于国际转账? 2

让我们来了解一下IBAN代码的格式:
一家法国银行的IBAN代码

FR IBAN

一家英国银行的IBAN代码

UK IBAN

SWIFT/BIC和IBAN之间有什么区别?

SWIFT/BIC和IBAN都是国际认可的跨境支付银行标准。

但是,这些国际转账系统之间存在一些主要差异:
  • SWIFT系统是在最初尝试使用IBAN统一国际银行转账之前所创建的。 如今,SWIFT是全球最大的国际支付系统。
  • 两者最显著的区别在于其识别的内容有所不同。 每一个IBAN都能准确识别出特定国家/地区特定银行中的个人帐户。 而每一个SWIFT/BIC代码都能识别出国际交易中的银行或金融机构。 当向采用IBAN系统的国家/地区进行跨境付款时,这两种信息实际上是互补的:正确的交易路由是由支付详情中正确的SWIFT/BIC代码和IBAN决定的。
  • 与BIC/SWIFT代码不同,IBAN代码并非由中央机构进行分配。 它们是由银行根据IBAN注册的格式直接发布的。
  • SWIFT/BIC代码是数字和字母的组合,长度始终为8或11个字符。
  • 因此,处理交易时,始终都需要使用SWIFT/BIC代码,而提供IBAN信息可在采用IBAN系统的国家/地区中找出收款人的银行帐户。

在进行国际支付时,SWIFT和BIC可以互换使用。 了解更多BIC和SWIFT代码的相关信息,请参阅本文

如何查验收款人的IBAN

如果不确定收款人的IBAN是否正确,就请花几秒钟时间查看一下该信息。 这值得您花时间好好查看一下,因为在进行任何支付时,如果使用了错误的IBAN,都会导致支付延迟和被拒。 此外,您可以猜到,您的银行会向您收取相应的费用。

如果只知道收款人的部分IBAN,则可以使用IBAN计算器找出剩余的部分。 我们已多次试用过该工具,它非常可靠,能够帮您找出正确的IBAN。 但是,我们无法保证它始终可靠,因此使用时请多注意…

毫无疑问,检查收款人IBAN的最佳方法是直接询问收款人本人。

反复检查IBAN信息是个好习惯。 信不信由你,收款人在提供付款详情时使用无效IBAN的情况非常常见。 因此,您可以使用IBAN检查器来帮助您标记出任何可能存在的错误。

顺便提一下,如果您想要找到自己的IBAN,则可以通过登录自己的网上银行并查看帐户详情,即可找到。 大多数银行还会在您的月度银行对帐单上提供该代码。

何时需要提供IBAN?

进行跨境支付且收款人银行所在的国家/地区采用的是IBAN系统时,需要提供IBAN。 进行付款时,必须在收款人帐号的预留字段中输入IBAN,输入时不留空格。

除IBAN代码之外,您至少还需要提供以下信息,才能完成向收款人付款:
  • 帐户名
  • SWIFT/BIC代码

银行可能还会要求您提供一些其他信息,如收款人的银行名称、银行地址和收款人地址,具体情况视银行而定。

了解更多国际支付的相关详情,请查阅我们的指南,获知所有重要信息。

采用IBAN的国家/地区列表

国家代码SEPA长度账户查验分行IBAN示例
阿尔巴尼亚AL28AL35202111109000000001234567
安道尔AD24AD1400080001001234567890
奥地利AT20AT48320000012345864
阿塞拜疆AZ28AZ96AZEJ0000000001234567890
巴林BH22BH02CITI00001077181611
白俄罗斯BY28BY86AKBB101000000296600000
比利时BE16BE71096123456769
波斯尼亚和黑塞哥维那BA20BA393385804800211234
巴西BR29BR15000000000000000010932840814P2
保加利亚BG22BG18RZBB91550123456789
哥斯达黎加CR22CR23015108410026012345
克罗地亚HR21HR1723600001101234565
塞浦路斯CY28CY2100200195000357001234567
捷克共和国CZ24CZ5508000000001234567899
丹麦DK18DK9520000123456789
多米尼加共和国DO28DO22ACAU00000000000123456789
埃及EG29EG80000200015678901234518002
萨尔瓦多SV28SV43ACAT0000000000000123123
爱沙尼亚EE20EE47100001020145685
法罗群岛FO18FO9264600123456789
芬兰FI18FI1410093000123458
法国FR27FR7630006000011234567890189
格鲁吉亚GE22GE60NB0000000123456789
德国DE22DE75512108001245126199
直布罗陀GI23GI04BARC000001234567890
希腊GR27GR9608100010000001234567890
格陵兰GL18GL8964710123456789
危地马拉GT28GT20AGRO00000000001234567890
罗马教廷VA22VA59001123000012345678
匈牙利HU28HU93116000600000000012345676
冰岛IS26IS75000112234563108962099
伊拉克IQ23IQ20CBIQ86180010101010500
爱尔兰IE22IE64IRCE9205012345678
以色列IL23IL17010800000012612345
意大利IT27IT60X0542811101000000123456
约旦JO30JO71CBJO00000000000001234567890
哈萨克斯坦KZ20KZ563190000012344567
科索沃XK20XK051212012345678906
科威特KW30KW81CBKU00000000000001234560101
拉托维亚LV21LV97HABA0012345678910
黎巴嫩LB28LB920007000000000123123456123
列支敦士登LI21LI7408806123456789012
立陶宛LT20LT601010012345678901
卢森堡LU20LU120010001234567891
马耳他MT31MT31MALT011000000000000000000123
毛里塔尼亚MR27MR1300020001010000123456753
毛里求斯MU30MU43BOMM010123456789101000MUR
摩尔多瓦MD24MD21EX00000000001234567
摩纳哥MC27MC5810096180790123456789085
黑山ME22ME25505000012345678951
荷兰NL18NL02ABNA0123456789
北马其顿MK19MK07200002785123453
挪威NO15NO8330001234567
巴基斯坦PK24PK36SCBL000001123456702
巴勒斯坦PS29PS92PALS000000000400123456702
波兰PL28PL10105000997603123456789123
葡萄牙PT25PT5000270000001234567833
卡塔尔QA29QA54QNBA00000000000693123456
罗马尼亚RO24RO09BCYP0000001234567890
圣卢西亚LC32LC14BOSL123456789012345678901234
圣马力诺SM27SM76P0854000812123456789123
圣多美和普林西比ST25ST2300020000289355710148
沙特阿拉伯SA24SA4420000001234567891234
塞尔维亚RS22RS351050081231231173
塞舌尔SC31SC52BAHL01031234567890123456USD
斯洛伐克共和国SK24SK8975000000000012345671
斯洛文尼亚SI19SI56192001234567892
西班牙ES24ES7921000813610123456789
瑞典SE24SE7280000810340009783242
瑞士CH21CH5604835012345678009
东帝汶Tl23TL380010012345678910106
突尼斯TN24TN5904018104004942712345
土耳其TR26TR320010009999901234567890
乌克兰UA29UA903052992990004149123456789
阿拉伯联合酋长国AE23AE46009000000123456789
英国GB22GB33BUKB2020155555555
维尔京群岛, 英国VG24VG21PACG000000123456789

关于创始人

Jonathan Cusimano是Statrys的外汇部主管, 拥有接近十年在银行业和金融科技的经验,已为许多中小型企业提供外汇对冲交易及资金管理的重点策略和专业意见。

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