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什么是IBAN?如何将其用于国际转账?

Jonathan Cusimano
Published: 15 Jun 2020

您是否正在尝试进行跨境汇款,而被要求提供收款人的IBAN?

IBAN是在进行跨境支付时用来识别特定银行帐户的唯一代码。 只有知道收款人的IBAN,才能确保跨境支付的款项安全地到达目的账户。

如果您未经确定,在进行国际支付时使用了错误的IBAN,则收款银行将拒绝接收该笔款项。 同时,您的开户行仍会向您收取追回这笔款项的费用。 从长远来看,使用正确的IBAN可以为您节省时间和金钱。

下面我们来回顾一下如何在国际转账中识别和使用IBAN。

什么是IBAN?

国际银行帐号(又称IBAN)是一个国际编号系统,可用来识别与跨境支付有关的银行帐户。

在IBAN出现之前,各个国家/地区采用不同的银行帐户识别标准,容易产生混淆,并在交易时发生诸多错误。 而对于采用IBAN的国家/地区,交易错误已减少至转账总数的0.1%以下。

在此,了解一下IBAN产生的一些背景知识。它最初是由欧洲银行标准委员会(ECB)制定的,用以解决这些国际支付难题。 最初,开发该系统是为了帮助处理欧盟内部的跨境转账。

随着IBAN逐渐被欧盟以外的银行所采用,它已成为了ISO 13616:1997中的一个国际标准。

目前,大多数欧洲国家和世界其他一些国家(即中东和加勒比地区的国家)都已采用该方案。 本文结束部分提供了这些国家的完整列表。 目前,还有25个国家正在部分/试验使用IBAN系统。

许多主要国家未采用IBAN系统,其中包括美国、加拿大、澳大利亚、中国、日本。 但是,所有上述国家都认可该系统并能够处理IBAN付款。

如何识别IBAN代码?

IBAN最多由34个字符组成,包括字母和数字。I BAN与银行帐号不同。 实际上,IBAN包括银行帐号,以及一些其他字符,这些字符可在转账时识别资金需要转入的国家和银行。

IBAN代码包括:
  • 两个字母为国家识别码
  • 两位数校验码
  • 最多30个字符的基本银行帐号(即BBAN)。 BBAN的格式由各个国家/地区自行决定,以符合其各自的国内支付标准。

IBAN代码的格式

让我们来了解一下IBAN代码的格式:


一家法国银行的IBAN代码

法语IBAN代码格式

一家英国银行的IBAN代码

德国IBAN代码格式

SWIFT/BIC和IBAN之间有什么区别?

SWIFT/BIC和IBAN都是国际认可的跨境支付银行标准。

但是,这些国际转账系统之间存在一些主要差异:
  • SWIFT系统是在最初尝试使用IBAN统一国际银行转账之前所创建的。 如今,SWIFT是全球最大的国际支付系统。
  • 两者最显著的区别在于其识别的内容有所不同。 每一个IBAN都能准确识别出特定国家/地区特定银行中的个人帐户。 而每一个SWIFT/BIC代码都能识别出国际交易中的银行或金融机构。 当向采用IBAN系统的国家/地区进行跨境付款时,这两种信息实际上是互补的:正确的交易路由是由支付详情中正确的SWIFT/BIC代码和IBAN决定的。
  • 与BIC/SWIFT代码不同,IBAN代码并非由中央机构进行分配。 它们是由银行根据IBAN注册的格式直接发布的。
  • SWIFT/BIC代码是数字和字母的组合,长度始终为8或11个字符。
  • 因此,处理交易时,始终都需要使用SWIFT/BIC代码,而提供IBAN信息可在采用IBAN系统的国家/地区中找出收款人的银行帐户。

在进行国际支付时,SWIFT和BIC可以互换使用。 了解更多BIC和SWIFT代码的相关信息,请参阅本文

如何查验收款人的IBAN

如果不确定收款人的IBAN是否正确,就请花几秒钟时间查看一下该信息。 这值得您花时间好好查看一下,因为在进行任何支付时,如果使用了错误的IBAN,都会导致支付延迟和被拒。 此外,您可以猜到,您的银行会向您收取相应的费用。

如果只知道收款人的部分IBAN,则可以使用IBAN计算器找出剩余的部分。 我们已多次试用过该工具,它非常可靠,能够帮您找出正确的IBAN。 但是,我们无法保证它始终可靠,因此使用时请多注意…

毫无疑问,检查收款人IBAN的最佳方法是直接询问收款人本人。

反复检查IBAN信息是个好习惯。 信不信由你,收款人在提供付款详情时使用无效IBAN的情况非常常见。 因此,您可以使用IBAN检查器来帮助您标记出任何可能存在的错误。

顺便提一下,如果您想要找到自己的IBAN,则可以通过登录自己的网上银行并查看帐户详情,即可找到。 大多数银行还会在您的月度银行对帐单上提供该代码。

何时需要提供IBAN?

进行跨境支付且收款人银行所在的国家/地区采用的是IBAN系统时,需要提供IBAN。 进行付款时,必须在收款人帐号的预留字段中输入IBAN,输入时不留空格。

除IBAN代码之外,您至少还需要提供以下信息,才能完成向收款人付款:
  • 帐户名
  • SWIFT/BIC代码

银行可能还会要求您提供一些其他信息,如收款人的银行名称、银行地址和收款人地址,具体情况视银行而定。

了解更多国际支付的相关详情,请查阅我们的指南,获知所有重要信息。

采用IBAN的国家/地区列表

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jonathan Statrys
Jonathan Cusimano

Jonathan Cusimano是Statrys的外汇部主管,拥有接近十年在银行业和金融科技的经验,已为许多中小型企业提供外汇对冲交易及资金管理的重点策略和专业意见。

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 国家 代码

 

SEPA

长度 账户查验 分行 IBAN示例
阿尔巴尼亚 AL 28   ✔ AL35202111109000000001234567
安道尔 AD 24   ✔ AD1400080001001234567890
奥地利 AT 20 ✔ ✔ AT48320000012345864
阿塞拜疆 AZ 28     AZ96AZEJ0000000001234567890
巴林 BH 22     BH02CITI00001077181611
白俄罗斯 BY 28     BY86AKBB101000000296600000
比利时 BE 16 ✔ ✔ BE71096123456769
波斯尼亚和黑塞哥维那 BA 20 ✔ ✔ BA393385804800211234
巴西 BR 29   ✔ BR15000000000000000010932840814P2
保加利亚 BG 22   ✔ BG18RZBB91550123456789
哥斯达黎加 CR 22 ✔   CR23015108410026012345
克罗地亚 HR 21 ✔   HR1723600001101234565
塞浦路斯 CY 28   ✔ CY2100200195000357001234567
捷克共和国 CZ 24 ✔   CZ5508000000001234567899
丹麦 DK 18   ✔ DK9520000123456789
多米尼加共和国 DO 28     DO22ACAU00000000000123456789
埃及 EG 29     EG80000200015678901234518002
萨尔瓦多 SV 28     SV43ACAT0000000000000123123
爱沙尼亚 EE 20 ✔ ✔ EE47100001020145685
法罗群岛 FO 18   ✔ FO9264600123456789
芬兰 FI 18 ✔ ✔ FI1410093000123458
法国 FR 27 ✔ ✔ FR7630006000011234567890189
格鲁吉亚 GE 22     GE60NB0000000123456789
德国 DE 22 ✔ ✔ DE75512108001245126199
直布罗陀 GI 23   ✔ GI04BARC000001234567890
希腊 GR 27   ✔ GR9608100010000001234567890
格陵兰 GL 18   ✔ GL8964710123456789
危地马拉 GT 28     GT20AGRO00000000001234567890
罗马教廷 VA 22     VA59001123000012345678
匈牙利 HU 28 ✔ ✔ HU93116000600000000012345676
冰岛 IS 26 ✔ ✔ IS75000112234563108962099
伊拉克 IQ 23     IQ20CBIQ86180010101010500
爱尔兰 IE 22 ✔ ✔ IE64IRCE9205012345678
以色列 IL 23   ✔ IL17010800000012612345
意大利 IT 27 ✔ ✔ IT60X0542811101000000123456
约旦 JO 30   ✔ JO71CBJO00000000000001234567890
哈萨克斯坦 KZ 20     KZ563190000012344567
科索沃 XK 20 ✔ ✔ XK051212012345678906
科威特 KW 30     KW81CBKU00000000000001234560101
拉托维亚 LV 21     LV97HABA0012345678910
黎巴嫩 LB 28     LB920007000000000123123456123
列支敦士登 LI 21 ✔ ✔ LI7408806123456789012
立陶宛 LT 20   ✔ LT601010012345678901
卢森堡 LU 20     LU120010001234567891
马耳他 MT 31   ✔ MT31MALT011000000000000000000123
毛里塔尼亚 MR 27 ✔ ✔ MR1300020001010000123456753
毛里求斯 MU 30   ✔ MU43BOMM010123456789101000MUR
摩尔多瓦 MD 24     MD21EX00000000001234567
摩纳哥 MC 27 ✔ ✔ MC5810096180790123456789085
黑山 ME 22 ✔   ME25505000012345678951
荷兰 NL 18 ✔ ✔ NL02ABNA0123456789
北马其顿 MK 19 ✔   MK07200002785123453
挪威 NO 15 ✔ ✔ NO8330001234567
巴基斯坦 PK 24     PK36SCBL000001123456702
巴勒斯坦 PS 29     PS92PALS000000000400123456702
波兰 PL 28 ✔ ✔ PL10105000997603123456789123
葡萄牙 PT 25 ✔ ✔ PT5000270000001234567833
卡塔尔 QA 29     QA54QNBA00000000000693123456
罗马尼亚 RO 24     RO09BCYP0000001234567890
圣卢西亚 LC 32     LC14BOSL123456789012345678901234
圣马力诺 SM 27 ✔ ✔ SM76P0854000812123456789123
圣多美和普林西比 ST 25     ST2300020000289355710148
沙特阿拉伯 SA 24     SA4420000001234567891234
塞尔维亚 RS 22 ✔   RS351050081231231173
塞舌尔 SC 31     SC52BAHL01031234567890123456USD
斯洛伐克共和国 SK 24 ✔   SK8975000000000012345671
斯洛文尼亚 SI 19 ✔ ✔ SI56192001234567892
西班牙 ES 24 ✔ ✔ ES7921000813610123456789
瑞典 SE 24 ✔ ✔ SE7280000810340009783242
瑞士 CH 21 ✔ ✔ CH5604835012345678009
东帝汶 Tl 23 ✔   TL380010012345678910106
突尼斯 TN 24 ✔ ✔ TN5904018104004942712345
土耳其 TR 26   ✔ TR320010009999901234567890
乌克兰 UA 29   ✔ UA903052992990004149123456789
阿拉伯联合酋长国 AE 23     AE46009000000123456789
英国 GB 22 ✔ ✔ GB33BUKB2020155555555
维尔京群岛, 英国 VG 24     VG21PACG000000123456789